Weryfikacja kontrahenta przed kredytem kupieckim i przed podwyższeniem limitu

Weryfikacja kontrahenta przed kredytem kupieckim

Hurtownia, producent albo dystrybutor sprzedaje odbiorcy towar z odroczonym terminem płatności 14, 30 albo 60 dni. W tym czasie to ty finansujesz jego działalność. Zanim przyznasz limit, warto sprawdzić, czy firma istnieje, czy jest czynnym podatnikiem VAT, kto ją reprezentuje i czy w KRS nie ma wpisu o upadłości, likwidacji lub restrukturyzacji. Rzetelne robi to po jednym NIP i zapisuje wynik z datą do akt klienta.

Gdzie przy kredycie kupieckim giną pieniądze

Strata rzadko zaczyna się w dniu pierwszego zamówienia. Częściej odbiorca płaci terminowo przez kilka miesięcy, rośnie mu limit, a potem składa duże zamówienie tuż przed upadłością albo przeniesieniem działalności na inną spółkę. Handlowiec widzi dobrego klienta, dział finansowy widzi saldo w terminie. Zmianę w rejestrach widać wcześniej, ale tylko wtedy, gdy ktoś je regularnie sprawdza.

Drugi częsty problem to klient, który po przyznaniu limitu zmienia rachunek bankowy albo status VAT. Przy zwrotach, kompensatach i rozliczeniach to też ma znaczenie dla twojego księgowego.

Co dostajesz w raporcie o odbiorcy

• Status VAT: czynny, zwolniony, niezarejestrowany lub wykreślony.
• Nazwę, adres, REGON i KRS do porównania z umową handlową i wnioskiem o limit.
• Rachunki z białej listy, przydatne przy zwrotach i kompensatach.
• Dla spółek formę prawną, kapitał, reprezentację i wpisy o upadłości, likwidacji lub restrukturyzacji.
• Datę sprawdzenia, którą dołączasz do karty klienta albo wniosku o limit.

Monitoring odbiorców z limitem

Odbiorców z przyznanym limitem wklejasz do panelu jako listę NIP, najlepiej z etykietą, na przykład wysokością limitu albo opiekunem handlowym. Pierwsze sprawdzenie zapisuje stan wyjściowy, a potem raz dziennie porównujemy każdy podmiot z tym stanem. Alert przychodzi, gdy zmieni się status VAT, adres, skład zarządu albo pojawi się wpis o likwidacji, upadłości lub restrukturyzacji. Wszystkie zmiany z jednego dnia trafiają do jednego maila.

Dzięki temu decyzja o wstrzymaniu dostaw zapada w dniu zmiany w rejestrze, a nie przy kwartalnym przeglądzie należności.

Kiedy wystarczy raport, a kiedy monitoring

Sytuacja	Rozwiązanie
Nowy klient, jedno zamówienie z terminem 14 dni	Raport przed przyznaniem terminu
Klient stały z limitem i terminem 30 dni lub dłuższym	Monitoring
Kilkudziesięciu odbiorców z limitami w jednej bazie	Monitoring z listą NIP i etykietami
Podwyższenie limitu istniejącemu klientowi	Aktualny raport do akt

Który plan pasuje

Plan	Dla kogo	Limity
Start, 199 zł netto miesięcznie	Mały dystrybutor z kilkunastoma odbiorcami z terminem	50 kontrahentów, 200 raportów, 1 adres alertów
Firma, 399 zł netto miesięcznie	Hurtownia lub producent z kilkuset odbiorcami	300 kontrahentów, 1000 raportów, 5 adresów, eksport CSV
Biuro, 799 zł netto miesięcznie	Duża baza odbiorców lub kilka spółek w grupie	1500 kontrahentów, 5000 raportów, 20 adresów, etykiety

Przy rozliczeniu rocznym, które jest domyślne, płacisz połowę ceny miesięcznej. Do cen netto doliczamy 23% VAT. Pełne zestawienie jest w cenniku.

Kto w firmie korzysta z alertów

Alert o likwidacji odbiorcy interesuje dział windykacji i osobę, która przyznaje limity. Zmiana rachunku lub statusu VAT interesuje księgowość. Opiekun handlowy chce wiedzieć, że klient zmienił zarząd. Adresy alertów ustawiasz niezależnie od konta, więc ta sama wiadomość trafia do każdej z tych osób.

Pytania o weryfikację przed kredytem kupieckim

Czy raport z rejestrów wystarczy do przyznania limitu

To pierwszy filtr. Pokazuje, czy firma istnieje, jest czynnym podatnikiem i nie ma wpisu o upadłości lub likwidacji. Nie pokazuje historii płatności ani sprawozdań finansowych, więc przy dużych limitach dodaj ubezpieczenie należności albo analizę finansową.

Czy Rzetelne wystawia scoring płatniczy

Nie. Opieramy się na wykazie podatników VAT i KRS. Nie sprawdzamy rejestrów dłużników i nie przyznajemy punktów płatniczych.

Jak szybko dowiem się o likwidacji odbiorcy

Listę sprawdzamy raz dziennie, więc o wpisie do rejestru dowiadujesz się następnego dnia po jego pojawieniu się w danych publicznych.

Czy mogę sprawdzić jednoosobową działalność

Tak, po NIP. Dla jednoosobowych firm raport obejmuje wykaz VAT. Dane z KRS dotyczą spółek i innych podmiotów wpisanych do rejestru.

Czego nie obejmuje weryfikacja

Raport nie ocenia zdolności kredytowej i nie zastępuje umowy z zabezpieczeniem, na przykład wekslem albo zastawem. Jest tanim, powtarzalnym sprawdzeniem, które odsiewa podmioty o oczywistych problemach i pozwala wykazać, że przed przyznaniem terminu płatności zajrzałeś do rejestrów.

Jak zacząć

Sprawdź dwóch lub trzech odbiorców z największymi limitami w wyszukiwarce na stronie głównej i zobacz, jak wygląda raport o firmie. Dla pełnej listy odbiorców wybierz monitoring kontrahentów, a przy zakupach po drugiej stronie transakcji zobacz weryfikację dostawców. Plan zamawiasz w formularzu zamówienia.